黑鐵膽說的不錯，其實，從1992年開始，農村合作基金會、農村互助儲金會、供銷社股金服務部這「兩會一部」因為超常發展，規模失控，嚴重擾亂了農村金融秩序。其主要表現在：
一、非法經營金融業務。按規定，「兩會一部」不是金融機構，不能辦理存貸款業務，但實際上幾乎所有的「兩會一部」都經營或變相經營金融業務。據瞭解，農金會80％以上的資金來源都是以「股金」名義吸收的存款。有的地方「兩會一部」公開掛出了「入股自願、退股自由、入股有息、為股東保密」的招牌，公開面向社會吸收存款性股金。
二、利率高於國家的基準利率。不少地方的農金會採取保息分紅，預付紅利等辦法吸收「股金」存款。據瞭解，「股金」分活期、定活兩便、定期三類共12個檔次，除按同期銀行利率計息外，還根據期限長短給予獎勵。
三、經營不規範，風險極大，絕大多數「兩會一部」沒有完善的管理制度和辦法，管理鬆弛，帳務混亂，不少已成為鄉、村領導和主管部門的「小金庫」。資金使用嚴重背離辦會宗旨。「兩會一部」的違規經營，造成社會信用膨脹，同時也弱化了央行的宏觀調控，破壞了公平競爭，加劇了金融秩序乃至整個經濟秩序的紊亂。
黑鐵膽說，二哥啊，我聽說這幾年，因為「兩會一部」問題的產生,已經嚴重影響了咱們山陽市正常的金融秩序。1996年至1998年,全市信用社系統存款總量平均下降50%以上,一些地方甚至下降80%至90%。按我的推測，兩會一部的「擠兌」風暴馬上就會到來。在這個節骨眼上，咱們可不能再去搞什麼資本運作了。
杜天堂說，兩會一部之所以出問題，關鍵在於人的素質太低，都是農村人，他們知道啥叫資本運作？這樣的高息存款當然要出事。我考慮的這個基金會和他們不同，我是要用現代管理手段來運作。
黑鐵膽
心裡很清楚，為什麼「非法集資」這種現象在我國，尤其是一些農村地區會普遍存在呢。一方面農民的投資渠道非常狹窄。除了購買國債或者把錢存在銀行裡這些方式以外，他們沒有什麼其它的投資方式。而對於購買股票、基金等一些個人理財產品，由於需要較高的專業知識。一些農民謹小慎微，望而卻步。另一方面，由於我國銀行對中小企業申請貸款的門檻較高，客觀上一些中小企業在發展時，出現了一些資金困難。正是由於以上兩方面的原因，造成了「有錢的沒地方投，要用錢的沒錢用」現象。這也就使「非法集資」有了一定的生存空間和土壤。可這樣的空間和土壤被少數人利用，就會造成禍國殃民的社會貽害。
縱觀大量「非法集資」的案例。我們不難發現吸引人們的有以下幾個原因：
一、高回報率。可以說，這是所有「非法集資」中，最吸引人眼球之處。利用人們急於致富的心理，把「非法集資」的誘餌丟擲，然後牢牢地將他們拴住。這是「非法集資」者通常慣用的伎倆。「非法集資」者通常在集資之初製造一種「集資踴躍」的廣告效應，以此引起人們的注意。部分人由於受「趨同」心理的影響，也迫不及待地加入了「非法集資」的行列。
二、很多「非法集資」成立的公司頭銜非常讓人羨慕，讓人浮想翩翩。比如以高科技、生態農業為名成立的公司。正是因為這些「非法集資」的華麗外衣，遮掩了公眾的視線，對其「不識廬山真面目」。畢竟紙包不住火，這些以所謂靚麗名稱成立的「非法集資」公司終有一天會露出自己的狐狸尾巴，真相大白於天下。
三、一些「非法集資」公司對一些社會公益事業、慈善事業表現的非常「積極」，動輒幾十萬，上百萬地投入。這樣，他們就給人們造成了認識上的一種錯覺。認為這樣的企業口碑不錯，勇於擔當社會責任。有的「非法集資」企業甚至針對人們對「名人」的一種崇拜、跟風心理，化巨資請名人為其作代言人。
想到這裡，黑鐵膽就對杜天堂說，二哥啊，不管是傳統還是現代，你都得用高息來募集資金吧。只要是高息，風險就是存在的。募集的資金越多風險越大。無錫那個鄧斌，募集了32億，結果不還是崩盤？！
提起鄧斌，杜天堂也有些竦然。
（本章完）